Lifestyle

Lizentzia lortzeko potentzial handia duten 5 partzuergo – Wired PR Lifestyle Story

Dagoeneko 2022ko lehen hiruhilekoan hilabete bat daramagu Malaysiak bere lehen bost banku digitalak iragartzeko garaia gerturatzen ari da. Malaysiako banku digitalaren lizentzia batek banku gabeko enpresei banku-zerbitzu guztiak aplikazio bat bezalako plataformen bidez egiteko gaitasuna eman diezaieke.

Azalpen labur baterako, banku digitalak funtsean finantza teknologiaren horizontea irekitzen du lineako bankutik haratago.

Pentsa ezazu orain sarean egin dezakezun guztia (zure saldoa, finantza-egoera egiaztatzea, funtsak transferitzea, etab.), banku-kontu berri bat sarean irekitzea, maileguak eskatzea eta abar, banku fisiko bat bisitatu beharrik gabe. Lortu informazio gehiago gure banku digitalaren sarreran hemen.

Kanpotik 29 eskatzaile lizentziaren lehian, gehienez 5 partzuergo aukeratuko dira Malaysiako Banku Nazionala (BNM).

Irizpide guztiak betetzen dituzten eskatzaile arrakastatsuek Malaysian finantza-inklusio handiagoan laguntzea espero da. Horretarako produktuak eta zerbitzuak eskainiz egingo da merkatuko hutsuneei aurre egiteko eta zerbitzaririk gabeko segmentuetan, txikizkako merkataritza barne, mikroenpresa, txiki eta ertainekin batera (mikroETE).

Zehazkiago, BNM identifikatzea bilatzen ari da 3 banku digital mota eskatzaileen artean:

  • Espezialistak – Bezero-segmentu zehatz bati zuzenduta, neurrira egindako produktuen eskaintzarekin;
  • Ekosistemako jokalariak – Marka, kanalaren aztarna eta aurrez zegoen bezero-basea bankukoak ez diren zerbitzuetatik aprobetxatzea;
  • Oinarrizko banku-hornitzaile berritzaileak – Eguneroko bankurako produktu sinpleak eskaintzea, teknologia erabiliz bezeroen ikuspegi sakona lortzeko eta hiperpertsonalizaziorako.

Malaysia banku sistema bikoitzean ari dela ahaztu gabe, lizentzia lortzen dutenek Finantza Zerbitzuen Legea (FSA) eta Finantza Zerbitzu Islamikoaren Legea (IFSA) araudia bete behar dute.

Ikus dezakegunaren arabera, beren partzuergoan tokiko banku tradizional bat duten eskatzaileak baliteke banku digitalaren lizentzia lortzeko abangoardian ez egotea. Hau da banku titularrak direlako dagoeneko beren zerbitzuak linean eskaintzeko baimena dute, eta ez luke lizentzia berririk beharko banku digitaleko espazioan jarduteko.

Gainera, Singapur bezalako herrialdeetan banku digitalaren lizentzia dutenek mesedegarriagoak izan litezke Malaysiako banku digital gisa ere. Horrela, partzuergoak bere erabiltzaile-basea aprobetxatu eta atzerriko merkatu handietan hedatzeko sarbidea eman dezake.

Irizpideak aztertu eta itxaropen batzuk ezarri ditugula, hona hemen alfabetikoki antolatuta dauden 5 partzuergoak, gure ustez banku digitalaren lizentzia lortzeko aukerarik onena dutenak.

1. BigPay partzuergoa MIDF eta Ikhlas Capital-ekin

BigPay txartela eta MIDFren bulegoa KLn / Irudiaren kreditua: BigPay eta Wikimapia

Nortzuk diren: BigPay finantza-zerbitzu bat da airasia Digitala Doako aplikazioaren bidez erregistratzen diren erabiltzaileei aurrez ordaindutako zordunketa-txartel bat eskaintzen die, Visa edo Mastercard mundu osoan onartuta dauden tokietan erabil daitekeena.

Fintech aplikazioa finantza zerbitzuekin lankidetzan aritu da, Malaysiako Industria Garapenerako Finantza Berhad (MIDF), eta Ikhlas hiriburua, Singapurren oinarritutako kapital pribatuko funtsen kudeatzailea banku digitalaren lizentzia eskatzeko.

Haien potentziala: MIDF inbertsio bankuaren, aktiboen kudeaketaren eta garapenaren finantzaketaren alorretan zerbitzuak eskaintzera bideratzen da, Ikhlas Capital-ek 300 milioi dolar baino gehiago dituen aktiboak kudeatzen dituen bitartean.

Honek partzuergoak aktiboak eta kapitalak izan ditzakeela adierazten du Malaysiako eskaseko merkatuei laguntzeko produktuak eta zerbitzuak eraikitzeko, partikularrei eta enpresei barne. Zer esanik ez, BigPay-k milioi bat txartelen erabiltzaile erregistratu ditu 2021eko abenduan, bere banku digitaleko zerbitzuetarako prestatutako merkatua adieraziz.

Malaysiako hiru unicornioetako baten zorroaren enpresa izateaz gain, BigPay-k banku digitalaren lizentzia emango balu, Malaysia harro egingo duen etxeko arrakasta-istorio bat izango litzateke.

Erronk potentzialak: BigPay-k bere ospea nahasi duten iruzurgile ugariren etengabeko arazoari aurre egiten dio.

Malaysiako banku digitalak finantza-alfabetatze baxua duten komunitateak zerbitzatu behar direla kontuan hartuta, banku digital bihurtzeak helburu handiagoa jartzen du BigPayren bizkarrean.

To borroka hau, BigPay-ren taldeak marketin-kanpainak eta abisuak ezarri ditu erabiltzaileak horrelako iruzurgileen aurka hezteko. Erraz desaktibatu eta ezaba daitezkeen txartel birtualak abian jartzea bezalako barne-bermeak ere jarri dira iruzurgileak agertu baino lehen harrapatzeko eta ixteko.

Konpainiak iruzur kasuetan eta erabiltzaileek bidalitako kexa orokorretan beherakada handia ikusi duela jakinarazi du, ahalegin horiek lanean ari direla iradokiz.

2. Grab-Singtel partzuergoa Malaysiako inbertitzaileekin

Grab eta Singtel Singapurreko bulegoak / Irudiaren kreditua: Grab and Singtel

Nortzuk diren: Hartu Ez du aurkezpenik behar, zer esanik ez Nasdaq zerrendatutako konpainiaren super aplikazioak herrialdea bereganatzea blokeo garaian. Bitartean, Singtel Singapurreko telekomunikazio konglomeratua da.

Haien potentziala: Grab-Singtel partzuergoak banku digitalaren lizentzia lortu du jada Singapurren.

Altxatu izana 300 milioi dolar Grab Financial Group bere finantza-zerbitzuetarako, konpainiak bere finantza-zerbitzuak hazteko kapitala du. Gainera, baliabideak eta bezeroen datuak ditu gaur egungo eskaintzak GrabPay, PayLater eta aseguruak indartzeko eta pertsonalizatzeko.

Singapurren, Grab-ek finantza-zerbitzuetarako sarbide handiagoa eskaintzen dien gidariei, merkatariei eta enpresei finantzaketa-programa bat du. Malaysiako merkaturako ere lokalizatuz gero, tokiko langileei mesede egin diezaieke mikro ETEekin batera, BNMk adierazitako banku digital baten itxaropenak betez.

Erronk potentzialak: Aipatzekoa da BNM-ren banku digitalaren lizentzien esparruak lehentasun bat nabarmendu zuela, lizentziadun banku digitaleko akzio kontrolatzailea malaysiarrek duten.

Grab eta Singtel-ek Singapurren egoitza dutenez, iradokitzen du partzuergoaren parte diren Malaysiako inbertitzaileek lauki hau markatu behar dutela arauzko helburuetarako.

Baina interesgarria da ere Maybankek bat duela Zeharkako partaidetza %30 GrabPay Malaysian ustiatzen duen enpresan, beraz, horrek partzuergoaren aldeko apustua alda dezake.

Hartu ez du baieztatu partzuergo horren parte diren Malaysiako gainerako alderdiak. Hala ere, konpainiak esan zuen bere banku digitalaren bidez malaysiarren ahalduntze ekonomikoa sustatzen jarraitu nahi duela.

3. iFAST partzuergoa Yillion Group, Koperasi Angkatan Tentera Malaysia, THZ Alliance eta 99 Speedmart-ekin

iFAST bulegoa Txinan, KATM bulegoa KLn eta 99 Speedmart saltoki bat / Irudiaren kreditua: iFAST, Lau karratua, eta Wikipedia

Nortzuk diren: Singapurren, Singapurreko finantza-zerbitzuen konpainiak banku digitalaren lizentzia-eskaintza arrakastatsurik izan ez duen arren iFASTTxinako banku digitalarekin batera, Yillion taldea, markoaren aldeko ahalegina egin dute Malaysian.

THZ Aliantza (THZ) Tengku Dato ‘Hishammuddin Zaizi doktoreak sortutako inbertsio enpresa bat da, Selangor sultanaren lehengusua dena. Koperasi Angkatan Tentera Malaysia (KATM) Malaysiako militarrentzako erakunde kooperatiboa da.

99 Speedmart erosotasun-denda marka bat da, herrialde osoko 1.500 denda dituen prezio merkeengatik ezaguna.

Aplikazioak arrakasta lortzen badu, Singapurreko fintech konpainiak partzuergoa zuzenduko du %40ko partaidetza, partzuergoaren partaidetza onuragarria, berriz, % 57 malaysiarra izango da.

Haien potentziala: iFAST aberastasuna kudeatzeko fintech plataforma bat da, Malaysiako guztiz digitala den akzio burtsako zerbitzu bakarretako bat.

Hiztegiaren ordua: Stockbroking txikizkako eta erakunde inbertitzaileei akzioak erosteko eta saltzeko aukera ematen dien zerbitzua da.

IG.com

Fintech plataformak sarbidea irekitzeko bitartekoak ere baditu enpresei kredituak emateko. Horrek laguntza eman diezaieke ETEei beren hazkundea bultzatzen, dokumentazioarekin, kutxa-fluxuarekin lotutako arazoekin, kreditu-irizpide zorrotzekin eta finantza-zerbitzu tradizionalen erabilera mugatuarekin lotutako finantzaketa-oztopoak gainditzen dituztelako.

Yillion Group-ek Txinan banku digital gisa duen esperientziak ere bere onurak dakartza. Banakako bezeroei kopuru txikiko gordailuak eta mailegu errazak emateko duen gaitasunak kontsumo agertokietan, hala nola janaria, arropa, etxebizitza eta garraioa erostea aukera erakargarria da banku digitalaren lizentzia irabazteko.

Horrelako maileguak pertsona arruntei ondasunak eta zerbitzuak eskaintzen dizkieten mikro ETEei eta merkatariei ere ematen zaizkie. Zerbitzu honekin, B40 biztanleria bezalako merkatu-segmentu eskasak maileguak eta inbertsio aukerak izan ditzakete.

99 Speedmart bezalako Malaysiako enpresekin batera, partzuergoak B40 populazioen irismena eta lehendik dagoen bezero-basea ditu.

KATMk eta THZk gobernu harremanak hornitzen dituztela ahaztu gabe, azken honen webguneak orri esklusibo bat egin du, partzuergoak banku digital gisa aukeratzen dituen onurak iragartzen dituena.

4. Itsas Taldea-YTL

Sea Group eta YTLren egoitza / Irudiaren kreditua: Sea Group eta YTL

Nortzuk diren: Shopee-ren enpresa nagusia, Itsas Taldea jokoen garatzailea eta ordainketa-enpresa ere baditu bere azpian. New Yorkeko Burtsan (NYSE) kotizatuta, mundu osoko bezeroei eskaintzen die.

Singapurreko konpainiak banku digitalaren lizentziaren eskaintza egiten ari da YTL Group Malaysiako konglomeratuarekin. Bere jarduerak hotelak, jabetzak, teknologiak, azpiegiturak eta abar barne hartzen ditu. Taldearen oinarrizko negozioak 17.100 mila milioi dolar ditu aktibo guztira.

Haien potentziala: Sea Group-ek banku digitalaren lizentzia lortu du jada Singapurren. Malaysian dituen fintech ventures ShopeePay eta SPayLater daude, eskualdeko erabiltzaile-base zabala dutenak.

2021eko bigarren hiruhilekoan, Shopee Malaysia gutxi gorabehera pilatu zuen 54 milioi erabiltzaile hilean, tokiko merkatuan duen garrantzia eta markaren presentzia sendoa adieraziz. Zer esanik ez, Malaysiako dirua nola gastatzen duten bezeroen jokabideen eta joeren datu multzo handiak ditu.

Banku digitalaren lizentzia ziurtatzeak Malaysiako kontsumitzaileen beharretara aplikagarriak izango diren finantza-soluzio pertsonalizatuak sortzeko aukera emango du Sea Group-ek. Tokiko konglomeratu bat partzuergoaren gerrikoaren azpian dagoenez, esan liteke horrek Grab bezalako lehiakide baten aurretik bultzatzen dituela.

5. AEON Kreditu Zerbitzua eta AEON Finantza Zerbitzua

Markaren adar fisikoetako bat / Irudi-kreditua: AEON Credit Service

Nortzuk diren: AEON Kreditu Zerbitzua da banku ez den finantza-erakundea (NBFI) kreditu-txartelak jaulkitzea, ordainketa errazak, finantzaketa pertsonala eta aseguruak bezalako zerbitzuak eskaintzen ditu.

Bere banku digitala zerbitzuak zabaltzeko, bere enpresa nagusiarekin lankidetzan arituko da, AEON Finantza Zerbitzua partzuergoaren %60ko partaidetza duena.

Haien potentziala: AEON marka gisa Malaysiako izen ezaguna da AEON Kreditu Zerbitzuak 25 urteko ibilbidea du gure kostaldean lanean.

4 milioi bezero baino gehiagorekin, 65 saltokiz osatutako ekosistemarekin, txartelen hainbat produkturekin, pertsonalaren eta ibilgailuen finantzaketarekin batera, taldeak bere azpiegitura propioa du dagoeneko eraikita.

Bezeroetatik dauden baliabideak eta haien datu, industria, talentu, teknologia, barnean sortutako fondoak aprobetxatuz, NBFIk arazo txikiei aurre egin beharko lieke produktu pertsonalizatuak garatzeko BNM-k banku digital gisa finantza-inklusioaren bultzada betetzeko.

-//-

Sunway osasungintzan, jabetzan, txikizkako merkataritzan, aisialdian eta bidalketetan jarduerak dituen etxeko izen bat izanik, Malaysiako konglomeratuaren partzuergoa LinkLogis eta Bangkok Bank-ekin lehiakide sendoa da.

Gainera, Credit Bureau Malaysia-n % 51ko partaidetza du, eta horrek paper baliotsua izan dezake banku digitalaren lizentzia ziurtatzeko.

Azken finean, une honetan egin dezakegun guztia gure iragarpenak lehendik daukagun informazioarekin partekatzea da. Denborak bakarrik esango du ikerketan oinarritutako iragarpenak egiazkoak diren ala BNM-k denok harrituko gaituen bost banku digitalen azken aukeraketarekin.

  • Irakurri banku digitalari buruz idatzi ditugun beste artikulu batzuk hemen.

Irudi aipagarriaren kreditua: Anthony Tan, Grab-eko zuzendari nagusia eta sortzailekidea / Salim Dhanani, BigPay-ko zuzendari nagusia eta sortzailekidea / Forrest Li, SEA Taldeko zuzendari nagusia




Source link

Related Articles

Back to top button